Do końca lipca Polacy mogą decydować w jaki sposób mają być gromadzone ich środki na przyszłe emerytury czy wybrać ZUS czy OFE
Jeśli ktoś nie podejmie żadnej decyzji, to automatycznie całość jego składki będzie przekazywana do ZUS-u. Wybór dla wielu ubezpieczonych jest trudny, gdyż nie mają dostatecznej wiedzy na temat systemu emerytalnego.
Mam nadzieje, że przedstawione pytania oraz udzielone na nie odpowiedzi przybliżą Państwu ten temat.
Czy mój wybór będzie miał wpływ na wysokość emerytury?
Oczywiście, że tak. Kto wybierze tylko ZUS, będzie miał emeryturę niską, ale bez ryzyka – bo wysokość tej emerytury, poprzez system indeksacji kapitału, gwarantuje państwo.
Kto wybierze ZUS i OFE, będzie prawdopodobnie miał emeryturę nieco wyższą, bo umiejętne inwestowanie pieniędzy w gospodarce (w Polsce i za granicą) może dać nieco wyższą stopę zwrotu, niż zagwarantowana w ZUS indeksacja. Ale oczywiście z ryzykiem, że jeśli akurat na giełdach będzie długotrwała bessa, zamiast zysków mogą pojawić się straty.
Innymi słowy: kto ma niską płacę, nie powinien ryzykować i powinien wybrać ZUS.
Kto odprowadza wysokie składki, może sobie na ryzyko związane z OFE pozwolić. No i kto mocno wierzy w rynek, powinien wybrać OFE. A kto nie ma takiego zaufania – niech wybierze tylko ZUS.
Ale niezależnie od dokonanego wyboru – niech każdy wie, że emerytury z państwowego systemu (ZUS lub ZUS i OFE) i tak nie wystarczą na godziwe życie. I że jeśli człowiek nie chce na starość żyć w niedostatku, albo niech dodatkowo oszczędza, albo niech będzie gotowy na znacznie dłuższą pracę, niż ustawowe 67 lat
Jak gromadzona jest składka emerytalna?
Od 1 lutego 2014 r. do końca czerwca 2014 r. składka na ubezpieczenie emerytalne w wysokości:
12,22 proc. pensji brutto ewidencjonowana jest na koncie w ZUS, (I filar) 4,38 proc. pensji brutto ewidencjonowana jest na subkoncie w ZUS (II filar) 2,92 proc. pensji brutto odprowadzana jest na rachunek w otwartym funduszu emerytalnym (II filar)
Na czym polega wprowadzona zmiana?
Do 31 lipca 2014 roku można zdecydować czy 2,92 proc. pensji, która do tej pory trafiała do otwartego funduszu emerytalnego (OFE), nadal ma tam trafiać, czy ma być wpłacana na subkonto w ZUS. Bez względu na wybór składka emerytalna nadal wynosić będzie 19,52 proc.. Zatem jeżeli zdecydujesz, aby przenieść 2,92 proc. do ZUS w sumie na subkoncie będzie gromadzone 7,3 proc. twojego wynagrodzenia.
Jak liczona będzie nasza emerytura?
Wysokość emerytury zależeć będzie od zebranych i zwaloryzowanych środków na koncie i subkoncie w ZUS i w OFE oraz od przewidywanej średniej długości życia (podanej przez GUS w momencie przejścia na emeryturę). Dodatkowo wysokość emerytury mogą zwiększyć środki zgromadzone w III filarze.
Jak zdecydować?
Decyzję trzeba podjąć do 30 lipca br. Wyboru mogą dokonać obecni członkowie OFE. Jeśli chcesz pozostać w otwartym funduszu emerytalnym musisz do ZUS przesłać oświadczenie. Możesz to zrobić:
- osobiście w każdej placówce ZUS (wykaz adresów na stronie zus.pl),
- oświadczenie można przesłać do każdej jednostki terenowej ZUS, listownie,
- w formie elektronicznej na Platformie Usług Elektronicznych ZUS (PUE) - pue.zus.pl,
Czy można zmienić decyzję dotyczącą gromadzenia środków w ZUS i OFE?
Podjętą w tym roku decyzję będzie można zmienić w 2016 r., a potem co 4 lata.
Czym jest waloryzacja składek?
Składki emerytalne zebrane w ZUS – aby nie traciły na wartości – podlegają waloryzacji. Każdego roku zgromadzone środki waloryzowane są o wysokość średniego nominalnego wzrostu gospodarczego z ubiegłych 5 lat. Waloryzacja nie może być ujemna. Oznacza to, że nawet w sytuacji długotrwałego kryzysu środki w ZUS nie mogą ulec obniżeniu. Składka gromadzona w OFE jest inwestowana na rynku finansowym. Stopa zwrotu zależy od decyzji inwestycyjnych oraz sytuacji na giełdzie. W OFE nie ma ustalonego z góry wskaźnika waloryzacji. Zgromadzone środki wzrastają, gdy są zyski z inwestycji lub zmniejszają się w przypadku występowania strat z tytułu dokonywanych przez OFE inwestycji. Długoterminowa stopa zwrotu z rynku kapitałowego jest jednak korzystniejsza od waloryzacji.
Czy emerytura jest dziedziczona?
Zarówno środki gromadzone na subkoncie z ZUS, jak i te gromadzone w OFE mogą być dziedziczone w przypadku śmierci właściciela konta i subkonta:
- połowa środków przekazana zostanie małżonkowi na jego rachunek OFE lub subkonto w ZUS
- pozostała część środków przekazywana jest osobom wskazanym przez zmarłego. Jeśli zmarły nie wskazał osób uprawnionych, środki te wchodzą w skład masy spadkowej.